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      提高金融服務實體經濟效率 改革并完善金融監管框架
      點擊次數:3781 來源:新浪財經 更新時間:2015/11/5 17:17:21

        剛剛閉幕的中共十八屆五中全會規劃了未來五年中國的發展藍圖,審議通過《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》(以下簡稱《建議》),并于11月3日發布了《建議》全文。

        近年來,我國進入經濟發展新常態,穩增長、調結構任務艱巨,對金融機構的要求不斷提高,同時,對宏觀審慎監管的需求也日漸提升。

        因此,《建議》指出,要加快金融體制改革,提高金融服務實體經濟效率。按照總量調節和定向施策并舉、短期和中長期結合、國內和國際統籌、改革和發展協調的要求,完善宏觀調控,采取相機調控、精準調控措施,適時預調微調。

        同時,《建議》清晰劃分了金融機構的類型,即商業性金融、開發性金融、政策性金融、合作性金融;要求構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系,擴大民間資本進入銀行業,發展普惠金融,著力加強對中小微企業、農村,特別是貧困地區的金融服務。在積極培育公開透明、健康發展的資本市場方面,重點在“提高直接融資比重,降低杠桿率”。此外,《建議》明確了匯率、利率市場化的目標,即“提高金融機構管理水平和服務質量,降低企業融資成本”。

        中國民生銀行首席研究員溫彬在接受本報記者采訪時表示:“加快我國金融業發展既是中國經濟轉型升級的重要組成,也是促進實體經濟發展的重要手段,對應對當前經濟下行壓力具有重要意義。同時,優化金融結構、提高直接融資比重、提升金融市場效率是金融體系改革的主要目標。”

        溫彬表示,長期以來,銀行融資在社會融資結構中居主導地位,但銀行在戰略和客戶定位上的無差異化競爭和不同主體對金融服務需求的多樣性之間存在錯配,導致信貸資源過度集中,普惠金融難以有效發展。因此,隨著后利率市場化時代的到來,商業銀行將走上差異化、錯位競爭之路。“此外,市場準入放開,越來越多民營銀行的設立以及互聯網金融的發展對構建一個多層次、廣覆蓋、差異化的銀行機構體系大有裨益,將在服務實體經濟發展方面發揮更為積極的作用。”溫彬說。

        去年以來,央行也致力于降低企業融資成本,采取了適當調整政策參數、多次實施定向降準等措施,引導金融機構加大對小微企業、“三農”、重大水利工程建設和中西部地區的信貸支持。

        此外,值得注意的是,《建議》在監管方面明確,加強金融宏觀審慎管理制度建設,加強統籌協調,改革并完善適應現代金融市場發展的金融監管框架,健全符合我國國情和國際標準的監管規則,實現金融風險監管全覆蓋。

        目前,我國“一行三會”的金融監管體系對于增強銀行、證券、保險三大市場的競爭能力、更大范圍地防范金融風險發揮了重要作用。

        “然而,過去一段時間,我國金融體系出現了深刻的變化,利率市場化改革持續推進,金融市場迅速發展,新興金融業態爆發式增長,對原有的分業經營和分業監管架構形成了明顯的沖擊。”中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示。

        還有不少專家也持有類似觀點,北京大學金融與證券研究中心主任曹鳳岐表示,改革并完善中國金融監管體系是必要的。目前,中國實行的分業監管、相互合作的金融監管體系存在諸多問題與不足,難以滿足現代金融市場發展的需要。

        在曾剛看來,目前我國金融監管體系需要進行改革有三方面的原因:一是商業銀行混業經營步伐加速;二是非銀行金融機構和非金融企業也紛紛搭建混業經營平臺,涉及銀行、保險、證券等核心金融牌照;三是不同金融機構在業務層面的差異越來越小,業務層面混同發展。

        “目前市場上"混業"和"跨界"成為了金融產品的標簽。但在分業監管框架下,不同機構從事相似業務所接受的監管強度并不相同,由此形成了跨市場套利機會。不僅如此,除正規機構間的跨市場套利交易外,由于對新興金融業態,如一些互聯網金融模式的監管缺失,也衍生出了不少跨市場交易模式,基本游離于監管體系之外。”曾剛說。

        “"十三五"期間,需建立更正式、有效的監管協調機制或完善現有的分業監管體系,以消除監管空白和監管重疊問題。”曾剛強調。

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